央行從4大方面入手防范電信詐騙行為

今起，atm機(jī)轉(zhuǎn)賬可撤，24小時(shí)之內(nèi)可撤回。業(yè)內(nèi)人士表示，這條新規(guī)，堪稱最“嚴(yán)”，將成防電信詐騙的利器，給匯款人留下冷靜思考與核實(shí)查證時(shí)間，相當(dāng)于賦予老百姓“后悔權(quán)”。

年底，又到了電信詐騙多發(fā)時(shí)節(jié)，詐騙花樣翻新，多數(shù)受騙者被要求通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，實(shí)時(shí)到賬服務(wù)使得不法分子能快速轉(zhuǎn)移騙來的資金。為此，央行出臺新規(guī)，明確12月1日起，銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷。

其實(shí)，這只是對用戶資金到賬時(shí)間多設(shè)了一個(gè)選項(xiàng)，對于急需資金，可選實(shí)時(shí)到賬;對于不太緊急的資金需求，可選擇普通到賬或次日到賬。

央行高度重視從支付領(lǐng)域防止電信詐騙。中國網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，今年9月29日，針對防止電信詐騙問題，央行專門召開視頻會議。央行副行長范一飛強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中支付環(huán)節(jié)存在制度缺失、有章不循、監(jiān)管不力、消費(fèi)者宣傳教育不到位等問題，相關(guān)單位要瞄準(zhǔn)目標(biāo)，重點(diǎn)解決。

10月初，中國人民銀行隨即發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)，從四大方面入手防范猖獗的電信詐騙犯罪行為，從根本上鏟除電信詐騙犯罪土壤。

這四大舉措是：高度重視賬戶實(shí)名制，阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道。充分考慮支付安全性與便捷性的平衡，最大限度地保護(hù)群眾資金安全。加強(qiáng)個(gè)人支付信息安全保護(hù)。采取技術(shù)防護(hù)措施，加強(qiáng)內(nèi)部人員管理，加密傳輸數(shù)據(jù)等，防止客戶敏感信息泄露。建立個(gè)人資金和信息保護(hù)的長效機(jī)制。全面推行賬戶分類管理機(jī)制，并廣泛持續(xù)開展消費(fèi)者防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、信息安全和支付安全宣傳教育活動(dòng)。

公安機(jī)關(guān)在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件中發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶進(jìn)行作案，大大超出了個(gè)人對賬戶數(shù)量的正常需求。

因此，央行規(guī)定，12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶(為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡)，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

此前，央行就曾規(guī)范各類賬戶使用范疇，Ⅰ類賬戶為具備存款、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、消費(fèi)、繳費(fèi)、存取現(xiàn)金、實(shí)體卡片等全功能的賬戶，且無限額;相比之下，Ⅱ類賬戶無法存取現(xiàn)金，且不是實(shí)體卡片;而Ⅲ類賬戶僅具有小額消費(fèi)和繳費(fèi)功能。