被克隆的銀行卡

有了銀行卡無(wú)疑給我們的生活帶來(lái)了很多的方便，可是近年來(lái)，不少違法犯罪分子也盯上了這方便的銀行卡，銀行卡的安全性問(wèn)題就越來(lái)越引人關(guān)注。而且根據(jù)我們記者的調(diào)查，針對(duì)銀行卡的違法犯罪行為現(xiàn)在是越來(lái)越隱蔽，技術(shù)含量也是越來(lái)越高了。廣西的黃先生前不久就碰到這樣一件奇怪的事情：頭天晚上存進(jìn)自己銀行卡的4萬(wàn)多塊錢(qián)，第二天再去銀行查詢(xún)的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)只剩下了100多塊了，4萬(wàn)多塊錢(qián)的存款一夜之間幾乎全都蒸發(fā)了，這究竟是怎么回事呢？

前不久，廣西柳州的黃先生，為了給兒子辦個(gè)像樣的婚禮，向朋友借了4萬(wàn)塊錢(qián)。在朋友把錢(qián)打進(jìn)了他的卡里之后，黃先生立刻到銀行進(jìn)行了查詢(xún)。

受害人 黃先生

去了的話(huà)那時(shí)候（晚上）7點(diǎn)多鐘，去查的話(huà)，進(jìn)賬了，就覺(jué)得沒(méi)什么事了，就回來(lái)了

看見(jiàn)錢(qián)已到賬，黃先生就放心地回家了。第二天早上，他又趕到銀行去取錢(qián)，由于錢(qián)數(shù)比較多，所以黃先生專(zhuān)門(mén)拿了和銀行卡綁定的存折。到了銀行之后，黃先生先到自動(dòng)查詢(xún)機(jī)上再次查詢(xún)賬戶(hù)的余額，可是結(jié)果卻讓他大驚失色。

受害人 黃先生

我就用存折查了，存折的話(huà)，我看我的錢(qián)都沒(méi)有了

記者從黃先生的存折上看到，在朋友的4萬(wàn)塊錢(qián)轉(zhuǎn)入之后，這個(gè)賬戶(hù)里余額是42249元，而就在黃先生第一次去銀行查詢(xún)的當(dāng)晚，這個(gè)賬戶(hù)里的錢(qián)就分9次被轉(zhuǎn)了出去，其中最大的一筆多達(dá)21000元，現(xiàn)在黃先生的賬戶(hù)上僅剩下129元。而更讓黃先生百思不得其解的是，在錢(qián)被不斷轉(zhuǎn)走的過(guò)程中，他的銀行卡和存折一直都在他的身邊，并沒(méi)有丟失。賬戶(hù)里的4萬(wàn)多塊錢(qián)不翼而飛，情急之下黃先生選擇了報(bào)警。幾乎就在柳州警方接到黃先生報(bào)案的同時(shí)，南寧警方也接到了一個(gè)類(lèi)似的報(bào)案。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng) 張鑒

受害人匆匆忙忙來(lái)到我們支隊(duì)，就是很緊張地跟我們報(bào)稱(chēng)，他的卡在卡不離身，也沒(méi)有消費(fèi)的情況下面，（存款）被莫名其妙轉(zhuǎn)移了，電話(huà)轉(zhuǎn)移了三筆資金，一共是23萬(wàn)元。

和柳州的黃先生的經(jīng)歷類(lèi)似，南寧的林先生也是在銀行卡沒(méi)有丟失情況下，卡里的錢(qián)卻莫名其妙地少了23萬(wàn)。在分析了林先生的經(jīng)歷之后，南寧警方懷疑這可能是一起盜刷銀行卡的案件。

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我們初步判斷，這是一起受害人的卡被犯罪嫌疑人偽造了卡以后的一個(gè)盜刷案件。

警方隨即展開(kāi)了偵破工作。辦案人員深入走訪了相關(guān)銀行及案發(fā)地周邊的商店、小區(qū)和網(wǎng)吧等廣泛收集案件線索。通過(guò)信息的比對(duì)、觀看相關(guān)錄像資料及群眾提供的線索，初步確定犯罪嫌疑人為8人以上作案，而且分工明確。經(jīng)過(guò)了一個(gè)多月的連續(xù)偵查，警方基本掌握了這個(gè)犯罪團(tuán)伙的活動(dòng)規(guī)律和犯罪事實(shí)。3月18日晚上，南寧市公安部門(mén)采取統(tǒng)一行動(dòng)，一舉搗毀了這個(gè)專(zhuān)門(mén)盜刷銀行卡的犯罪團(tuán)伙。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng) 張鑒

我們繳獲的銀行卡是500多張，這伙犯罪（嫌疑人）在全國(guó)各地作案達(dá)上百起，涉案的金額達(dá)到了將近300余萬(wàn)元。

就在南寧警方的偵破工作取得了巨大突破的同時(shí)，柳州警方的調(diào)查和偵破工作也取得進(jìn)展。柳州警方調(diào)取了黃先生查詢(xún)賬戶(hù)時(shí)到過(guò)的這臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)的監(jiān)控錄像。這是黃先生進(jìn)入自助銀行的畫(huà)面，通過(guò)兩段同步播放的監(jiān)控畫(huà)面，記者注意到，就在黃先生進(jìn)入銀行查詢(xún)前的十多分鐘，自助銀行里來(lái)了4個(gè)人，其中一個(gè)留在門(mén)口張望，另外3人湊到了這臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)前。奇怪的是，這3個(gè)人一起圍著自動(dòng)柜員機(jī)，卻沒(méi)有一人拿卡取錢(qián)或查詢(xún)，而是拿出了一個(gè)電烙鐵，畫(huà)面中間的這個(gè)人手握工具在柜員機(jī)上操作著，過(guò)了一會(huì)兒又從口袋里拿出一個(gè)長(zhǎng)方形的設(shè)備，安裝在取款機(jī)上，整個(gè)過(guò)程只用了5分鐘左右。安裝完設(shè)備，這伙人馬上離開(kāi)。沒(méi)多久，黃先生就到這臺(tái)剛被新安裝了設(shè)備的取款機(jī)上查詢(xún)賬戶(hù)。而就在當(dāng)天晚上，黃先生卡上的4萬(wàn)多塊錢(qián)的存款就不翼而飛了。柳州警方將監(jiān)控錄像中的這4名可疑人員列為重點(diǎn)調(diào)查對(duì)象，有針對(duì)性地展開(kāi)調(diào)查。辦案人員順藤摸瓜，終于將這4名嫌疑人一一抓獲。

經(jīng)過(guò)廣西公安機(jī)關(guān)的努力，發(fā)生在柳州和南寧的這兩起盜刷銀行卡案件都順利地告破了，主要犯罪嫌疑人也陸續(xù)被抓獲歸案，但是有一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題還沒(méi)有答案：這些犯罪嫌疑人是怎么在沒(méi)有拿到銀行卡的情況下，盜刷了別人的銀行卡呢？

經(jīng)過(guò)審訊，柳州警方確認(rèn)，此前他們?cè)诒O(jiān)控錄像中看到的四名犯罪嫌疑人鬼鬼祟祟的行為，正是他們盜取銀行卡信息的一個(gè)關(guān)鍵步驟。這4名犯罪嫌疑人承認(rèn)，當(dāng)時(shí)他們正是在自動(dòng)柜員機(jī)上安裝復(fù)制銀行卡信息的作案設(shè)備。

在南寧警方繳獲的各種作案工具中，我們見(jiàn)到了這種作案設(shè)備，這種設(shè)備從外觀來(lái)看和自動(dòng)柜員機(jī)上的插卡口非常類(lèi)似。辦案人員介紹，犯罪嫌疑人也正是將銀行柜員機(jī)原有的插卡口更換成了這種假插卡口之后，才有可能竊取他人銀行卡信息的。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 韋克

顧客到銀行ATM機(jī)辦理銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候，會(huì)把這個(gè)卡插進(jìn)去，插進(jìn)去以后，實(shí)際上這個(gè)卡口，它的背后有一個(gè)芯片，電子元件的芯片，它可以讀取，竊取顧客的（銀行卡）信息。這樣你顧客辦完手續(xù)以后，他已經(jīng)竊取了這個(gè)顧客的信息。

犯罪嫌疑人通過(guò)復(fù)制設(shè)備竊取了他人銀行卡信息之后，還有一個(gè)重要問(wèn)題需要解決，那就是竊取銀行卡的密碼，在調(diào)查過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn)，這些不法分子為了竊取密碼可謂是煞費(fèi)苦心。

記者在南寧采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的銀行自動(dòng)柜員機(jī)上輸密碼的地方，基本都有擋板，目的就是為了防止不法分子竊取銀行卡密碼。但是公安部門(mén)調(diào)查卻發(fā)現(xiàn)，無(wú)論自動(dòng)柜員機(jī)有沒(méi)有這種防護(hù)擋板，犯罪嫌疑人都有辦法將銀行卡密碼盜走。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 韋克

沒(méi)有密碼擋板，犯罪嫌疑人就把這個(gè)微型攝像頭，針孔攝像頭，把它裝在燈罩上，這是燈罩，然后顧客在輸入密碼的時(shí)候，它就能夠拍攝下來(lái)，然后它用無(wú)線發(fā)射的方式存入他的電腦，他就能夠獲取這個(gè)密碼了。有一些ATM機(jī)它是有擋板的，這個(gè)犯罪嫌疑人就制作了一模一樣的擋板。這是擋板，他會(huì)把銀行的ATM機(jī)的擋板拆下來(lái)，把這個(gè)換上去。然后他在里面安裝了一個(gè)微型攝像頭，針孔攝像頭。顧客輸入密碼的時(shí)候，這個(gè)手在這輸入密碼，它就從側(cè)面來(lái)拍，拍這個(gè)鍵盤(pán)，它能夠拍到手指按鍵盤(pán)的這個(gè)動(dòng)作，以及這個(gè)過(guò)程，它就能夠把這個(gè)密碼記錄下來(lái)，犯罪分子再根據(jù)這個(gè)視頻資料，來(lái)判斷，來(lái)收取這個(gè)密碼，這樣就完成了這個(gè)密碼的竊取。

而成功竊取了銀行卡信息之后，犯罪嫌疑人再將這些信息通過(guò)專(zhuān)業(yè)的軟件植入到其他的卡中，一張克隆銀行卡就做好了。在調(diào)查中辦案人員發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在犯罪分子的作案手段越來(lái)越高明，技術(shù)也越來(lái)越先進(jìn)了。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 韋克

各種各樣的卡，只要帶有磁條的，他都能做成銀行卡，比如說(shuō)這是臺(tái)球俱樂(lè)部的會(huì)員卡。這個(gè)是在外貿(mào)店買(mǎi)衣服的這個(gè)卡，他都能夠復(fù)制成銀行卡，這是非?？膳碌摹?/p>

拿著這張克隆的銀行卡，再加上已經(jīng)掌握了銀行卡的密碼，犯罪嫌疑人就能輕而易舉盜取他人銀行卡上的錢(qián)財(cái)。這也正是為什么柳州的黃先生和南寧的林先生在銀行卡沒(méi)有丟失的情況下，銀行卡中的錢(qián)卻不翼而飛的原因。

在對(duì)柳州警方抓獲的犯罪嫌疑人采訪過(guò)程中，記者得知，對(duì)于這種盜刷銀行卡犯罪團(tuán)伙來(lái)說(shuō)，最讓不法分子頭疼的問(wèn)題是，目前國(guó)內(nèi)幾乎所有銀行都對(duì)銀行卡一天支取和轉(zhuǎn)賬的金額都有額度上的限制，如何在最短時(shí)間內(nèi)將盜取了信息的銀行卡上的錢(qián)順利提走，就成了一個(gè)難題。

犯罪嫌疑人 梁某

一天之內(nèi)，只能取兩萬(wàn)塊，一張卡，你取多了，別人就知道了，那個(gè)卡就用不了了。

然而在南寧警方破獲的這起案件中，林先生的銀行卡在一個(gè)小時(shí)之內(nèi)就被盜取了23萬(wàn)元之多，不法分子采用的又是什么手法呢？經(jīng)過(guò)調(diào)查辦案人員發(fā)現(xiàn)，這些犯罪嫌疑人之所以能在短時(shí)間內(nèi)盜取數(shù)額如此巨大的錢(qián)財(cái)，是因?yàn)樗麄冊(cè)谧靼高^(guò)程中使用了一種特殊的工具——轉(zhuǎn)賬電話(huà)。

據(jù)了解，轉(zhuǎn)賬電話(huà)是一種利用固定電話(huà)綁定特定銀行卡交易的特殊設(shè)備，用戶(hù)可以在這種電話(huà)上直接刷卡，將其它賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)入到和轉(zhuǎn)賬電話(huà)綁定的銀行卡。一部具有刷卡功能的電話(huà)機(jī)、一個(gè)固定電話(huà)號(hào)碼、一張綁定的銀行卡賬戶(hù)，三者信息與設(shè)定完全一致才能使用。但是，通過(guò)這種轉(zhuǎn)賬電話(huà)轉(zhuǎn)賬的時(shí)候是沒(méi)有額度上的限制。正是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬電話(huà)有這樣一個(gè)特點(diǎn)，才成為了不法分子用來(lái)盜取大額銀行卡的作案工具。

經(jīng)過(guò)辦案人員的深入調(diào)查和犯罪嫌疑人的交代，我們了解到了通過(guò)轉(zhuǎn)賬電話(huà)盜取大額銀行卡的全過(guò)程。

犯罪嫌疑人首先買(mǎi)到一個(gè)被注銷(xiāo)了電話(huà)號(hào)碼的轉(zhuǎn)賬電話(huà)。按照相關(guān)規(guī)定，號(hào)碼被注銷(xiāo)之后，這個(gè)轉(zhuǎn)賬電話(huà)就會(huì)失去轉(zhuǎn)賬功能，不能再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)了。然而我們?cè)谡{(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，這個(gè)轉(zhuǎn)賬電話(huà)號(hào)碼被注銷(xiāo)之后，銀行并沒(méi)有及時(shí)得到號(hào)碼被注銷(xiāo)的信息，因而并沒(méi)有停止這個(gè)轉(zhuǎn)賬電話(huà)的轉(zhuǎn)賬功能，也就是說(shuō)不法分子只需要偽造這個(gè)轉(zhuǎn)賬電話(huà)被注銷(xiāo)了的電話(huà)號(hào)碼，就能利用這個(gè)本已失效的轉(zhuǎn)賬電話(huà)，完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)了。那么，偽造轉(zhuǎn)賬電話(huà)的號(hào)碼就成了一個(gè)關(guān)鍵步驟。為了解決這個(gè)問(wèn)題，犯罪嫌疑人再買(mǎi)來(lái)電話(huà)改號(hào)軟件，這種軟件能隨意更改主叫電話(huà)的號(hào)碼，通過(guò)這種設(shè)備，犯罪嫌疑人就可以將任何一部電話(huà)的號(hào)碼更改為被注銷(xiāo)的轉(zhuǎn)賬電話(huà)的號(hào)碼，就這樣一個(gè)本已失效的轉(zhuǎn)賬電話(huà)就能正常使用了。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 韋克

犯罪嫌疑人把復(fù)制顧客的這個(gè)卡，放到電話(huà)轉(zhuǎn)賬機(jī)上刷的時(shí)候，他就能夠把這個(gè)卡里面的資金，轉(zhuǎn)到我們?nèi)珖?guó)各地的任何一個(gè)賬戶(hù)上。

無(wú)論被克隆的銀行卡里有多少錢(qián)，有了轉(zhuǎn)賬電話(huà)，不法分子都能在短時(shí)間內(nèi)將卡里的錢(qián)轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)賬電話(huà)綁定的賬戶(hù)中，然后不法分子再通過(guò)轉(zhuǎn)賬電話(huà)將這些錢(qián)分別轉(zhuǎn)入不同的銀行卡中，迅速將錢(qián)取出。

在仔細(xì)分析了這起案件之后，公安部門(mén)認(rèn)為相關(guān)部門(mén)的管理存在疏漏之處，尤其是轉(zhuǎn)賬電話(huà)的號(hào)碼在電信部門(mén)被注銷(xiāo)之后，銀行并沒(méi)有收到相關(guān)信息，沒(méi)有及時(shí)停止轉(zhuǎn)賬電話(huà)的轉(zhuǎn)賬功能，從而給不法分子留下了可乘之機(jī)。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)民警 陸冰

我問(wèn)電信部門(mén)，為什么銀行不知道這個(gè)電話(huà)停機(jī)了，電信部門(mén)反映，其實(shí)他們責(zé)任已經(jīng)到了，為什么呢？因?yàn)檫@電話(huà)號(hào)碼本身功能很多，電信部門(mén)只能負(fù)責(zé)到你綁定的號(hào)碼我停掉了，我只能監(jiān)管到這一步，至于其他的功能，那是別的部門(mén)（負(fù)責(zé)）了，它也沒(méi)有責(zé)任和權(quán)力去監(jiān)管別的部門(mén)的這個(gè)業(yè)務(wù)，所以的話(huà)，這個(gè)的話(huà)，也是一個(gè)沒(méi)有達(dá)到資源共享，高度統(tǒng)一這么一塊。

在進(jìn)一步地調(diào)查中，辦案民警還發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在這種盜刷銀行卡的犯罪行為已經(jīng)呈現(xiàn)出非常明顯的專(zhuān)業(yè)化特點(diǎn)，安裝讀卡裝置、復(fù)制銀行卡、提取現(xiàn)金等環(huán)節(jié)都有專(zhuān)人負(fù)責(zé)，而且還出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)販賣(mài)用于犯罪的專(zhuān)業(yè)設(shè)備和傳授專(zhuān)業(yè)技術(shù)的人員。犯罪嫌疑人李某是南寧警方抓獲的盜取林先生23萬(wàn)元資金的主犯之一。

犯罪嫌疑人 李某

因?yàn)槲沂堑官u(mài)那個(gè)銀行卡復(fù)制器，然后我販賣(mài)給我的客戶(hù)，把技術(shù)教給了他們，然后客戶(hù)學(xué)會(huì)了這個(gè)東西以后，他們就去把那個(gè)ATM機(jī)裝那個(gè)機(jī)子，盜取人家的信息。

據(jù)了解，在公安部的統(tǒng)一部署下，廣西警方加大了對(duì)盜刷銀行卡犯罪行為的偵破和查處力度，并且已經(jīng)取得了初步的成效。

廣西公安廳經(jīng)偵總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng) 李莊浩
到目前為止，我們廣西共破獲各類(lèi)銀行卡的，涉及銀行卡的案件，有73起；抓獲犯罪嫌疑人100多人；繳獲700多張偽卡，各類(lèi)的偽卡；繳獲了一大批制假，制造偽卡的，竊取這個(gè)銀行卡信息的，包括克隆這個(gè)銀行卡的一些機(jī)器、設(shè)備。

在公安部的統(tǒng)一部署下，廣西警方接連破獲盜刷銀行卡的案件，在一定程度上遏制了涉及銀行卡類(lèi)的犯罪行為。而在警方的偵破和調(diào)查的過(guò)程當(dāng)中，我們發(fā)現(xiàn)銀行和電信部門(mén)在銀行卡和電話(huà)轉(zhuǎn)賬等環(huán)節(jié)的管理方面，存在一些漏洞，給不法分子留下了可乘之機(jī)。同時(shí)，警方也提醒銀行卡的用戶(hù)，在使用自動(dòng)柜員機(jī)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)候，一定要加強(qiáng)對(duì)銀行卡密碼的保護(hù)，只要保護(hù)好了自己的密碼，哪怕不法分子有再高明的手段也沒(méi)有辦法對(duì)您的銀行卡下手了。