車險中的“霸王條款”--車險后續(xù)系列報道(三)

《保險法》立法專家認為法院判決有利于促進保險業(yè)規(guī)范

近幾年，在針對“按責任賠付”條款的訴訟中，人民法院一致支持消費者的訴求，保險法的起草專家接受記者采訪時指出，法院判決“按責任賠付條款無效”

有利于促進保險合同向公平合理的方向改進。

一個車主雖然投了足額的車損險，但是如果真出了事故在事故中又沒有責任的話，那么他所投保的保險公司卻不賠償，這是目前我國絕大多保險公司會做出的選擇，選擇不賠的保險公司依據(jù)的就是保險合同中“按責任賠付、無責不賠”的條款。近幾年來，針對這一條款的訴訟在全國范圍內(nèi)層出不窮。

江蘇省高院曾發(fā)出指導性文件，詳細論述了這一條款的違法原理。按照省高院的指導，江蘇省各級法院都在審判中判決這一條款無效。其中江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院在2009年和2010年兩年時間內(nèi)就審理過150多起針對“按責任賠付、無責不賠”條款的案件。

南京市鼓樓區(qū)人民法院法官  邢嘉棟

我們看到的這種車損險這樣的條款，應該說排除了對方的主要權(quán)利，來減輕自己的責任，那么這樣一種格式條款，根據(jù)我們國家《合同法》的有關(guān)規(guī)定，列為這種格式條款，那么對這樣的格式條款，我們要做出認定，因為它這個效力的話，法律上應該說是沒有效力的。

陳欣是對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)貿(mào)學院保險法中心教授，曾參與2002年和2009年《中華人民共和國保險法》修改，作為親自參與了立法的專家，他認為江蘇省各級法院的審判符合《保險法》立法本意，具有重要的積極意義。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)貿(mào)學院保險法中心教授陳欣01：06：51

關(guān)于江蘇法院對車損險責任賠付的判決，我覺得他的判決是有非常積極的意義，這個判決既符合當前世界保險業(yè)發(fā)展的潮流，也有益于我們中國的社會的發(fā)展，特別是對保護消費者的利益能夠起到非常重要的作用，當然他這個判決，從某種意義上說，也能夠促進保險公司保險業(yè)更好的規(guī)范自己的行為，00：51：36判保險公司百分之百的賠，我個人認為這就是我們法律所起的一個指導作用，這是一個導向作用，在這種情況之下，保險公司要認真的考慮，既然法律都這么判了，我何必不更改條款符合法律的規(guī)定呢，我何必對著干，沒有任何意義。

保險公司是否執(zhí)行“代位求償”

22日晚，中國保監(jiān)會在官方網(wǎng)站發(fā)文要求，各保險公司進一步完善車損險“代位求償權(quán)”標準和流程等，通過簡化流程、單證、運用電子化技術(shù)等手段，為事故雙方理賠提供方便。那么什么是代位求償權(quán)，這和目前各界關(guān)注的“按責任賠付、無責不賠”之間的又有什么關(guān)系呢？保監(jiān)會的要求發(fā)出后各保險公司執(zhí)行情況如何呢？

法律專家指出，代位求償是財產(chǎn)保險中一項重要的原則，對于被保險人來說具有積極的保障意義，其中最關(guān)鍵的一點就是被保險人在無責時也可以選擇向保險公司申請賠償。

云南省消協(xié)法律顧問  張宏雷

“代位求償”是指對于無責任車主，保險公司先行賠付，然后被保險人把追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司，保險公司再向有責方索賠。這個規(guī)定本身正是“有責也賠”的意思正是消費者要求得到的權(quán)力，各法院的判決本質(zhì)上也是這個意思，完善代位求償本身是積極的，但是代位求償重要步驟是保險公司必須對無責車主先行賠付。試圖在保持現(xiàn)有車險條款不變的前提下，讓保險公司執(zhí)行“代位求償”，其實就是要求保險公司“無責也賠”但這顯然與現(xiàn)行的無責不賠條款矛盾，是行不通的。所以只有從根本上解決了條款問題，才能真正解決投保人權(quán)益問題。

在完善代位求償要求發(fā)出兩天后，為了了解保險公司的執(zhí)行情況怎么樣，記者再次致電保險公司了解無責任情況下車主有沒有可能獲得賠償。

太平洋保險公司客服

沒有責任不能理賠，而且沒有聽說過代位求償。

記者又電話咨詢了幾家大型保險公司結(jié)果都表示，雖然投了車損險但是如果車主在事故中無責，保險公司仍然堅持不予賠付。與保險條款關(guān)系最密切的是車主，今天上午記者在北京采訪了幾位車主，車主們對保險公司拒不執(zhí)行保監(jiān)會的要求感到不解。

北京車主

網(wǎng)上一在熱議這個事，我也是一直在關(guān)注著，就是有點糊涂，說保險公司有一條是無責免賠，法院對它這個無責免賠不大認可，說它這個無責免賠是不對的，它是一霸王條款，可是作為一個普通消費者我們就搞不懂了，這兩天有關(guān)部門又下了一條叫禁令，說哪一家保險公司要賠了消費者，就處罰哪家保險公司，那我現(xiàn)在還上著保險呢，我有保險，馬上該續(xù)新保險了，我這保險還上不上？上完之后萬一要真不賠了，我這損失誰來負責？我而且花這么多錢上這保險有什么用？

北京車主

作為我們普通車主來說，要么我們就別買保險，要么我們就得承受這種霸王條款去，忍痛去買保險，我就想說一個，如果說這個能在電視上播出的話，我就想問，能不能從根本上去廢除這個條款，來保障我們的，作為我們私家車車主的一個利益，這就是我想說的，我希望能夠反映一下我們老百姓的心聲。