變味的租房“生意經(jīng)”

有了網(wǎng)貸后，租客短期支付能力提升，長租公寓等中介就能夠肆無忌憚地“搶房”了，房主看此情形，自然就會(huì)漲租金。

過去我們很單純，認(rèn)為租房就是業(yè)主與租客對等交易，中介只是撮合交易。包括線下看房、簽合同等，中介提供的只是居間服務(wù)。怎么也沒想到，中介會(huì)和P2P扯上關(guān)系，一門簡單的租賃生意，居然做成了復(fù)雜的金融游戲。本想靠租房實(shí)現(xiàn)“美好生活”，居然陷入了精心設(shè)計(jì)后悄悄布下的金融圈套。近日，“到底房租有沒有暴漲”、“到底誰推高了租金”的討論正酣，長租公寓第一雷平地而起。事實(shí)讓雄辯平靜，解剖這一案例，租房為載體的金融游戲大白天下。

你以為只是簽一份租賃合同嗎？其實(shí)不然，這是一份網(wǎng)貸分期付款合同。別看互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不咋景氣，但在租賃領(lǐng)域可是香餑餑。一則，相比傳統(tǒng)網(wǎng)貸看不清的底層資產(chǎn)，年輕人租房是真實(shí)需求，也有分期付款的訴求。“押二付一”模式下，客觀上融資有必要介入；二則，有租客押金擔(dān)保，跑了和尚跑不了廟，加上額度不算大，風(fēng)險(xiǎn)可控。于是，收益率（1%-2%）連余額寶都跑不過的租賃市場，嫁接互聯(lián)網(wǎng)金融的玩法后，中介和網(wǎng)貸一聯(lián)手，盈利機(jī)會(huì)就創(chuàng)造出來了 。

對租客來說，支付的所謂“租金”（網(wǎng)貸分期付款），不僅包含網(wǎng)貸利息，還有租金，實(shí)際承擔(dān)壓力并不小。稍加思考，不難看出中介和網(wǎng)貸聯(lián)合下套割韭菜的套路，也不難理解這樣的模式對自己很不利。但為何，年輕的租客們還會(huì)選擇呢？這就與當(dāng)前部分年輕人的消費(fèi)模式有關(guān)了。近期，央行《2018年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償還的額度756.7億元，相比2010年增長近10倍。超前消費(fèi)理念下，不少人享受花錢快感，卻壓根還不起錢。

盛行互聯(lián)網(wǎng)的當(dāng)下是個(gè)好時(shí)代，又是個(gè)壞時(shí)代。朋友圈里，大把人整天在曬消費(fèi)，“用明天的錢，圓今天的夢”，“活在當(dāng)下”，很多人接受這樣的理念。2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》中提到，35歲以下的年輕一代，平均每人每月儲(chǔ)蓄只有1339元。就像信用卡消費(fèi)“不花錢”的酸爽一樣，“押二付一”的模式下，高額的房租和押金確實(shí)有壓力，申請網(wǎng)貸以后，短期的壓力小多了，至于多花了多少錢，留給明天吧！“花錢一時(shí)爽，還款火葬場”，超前消費(fèi)刺激年輕人不斷投入火坑。

問題是，這種只看當(dāng)下的觀念，助長了別人害你的心思。既然有了網(wǎng)貸后，租客短期支付能力提升，長租公寓等中介就能夠肆無忌憚地“搶房”了，房主看此情形，自然就會(huì)對租金待價(jià)而沽。再說，有了貸款，高租金就被分?jǐn)偭?，壓力也就拖后了。中介、網(wǎng)貸、房東和租客四方形成的閉環(huán)中，租客自然會(huì)按時(shí)付租金，只要中介和網(wǎng)貸都不發(fā)生問題，這個(gè)鏈條就不會(huì)斷裂。

但恰恰，空手套白狼的中介不安分。這次長租公寓“第一雷”中，涉事中介破產(chǎn)了。照理說，租客申請分期付款后，從網(wǎng)貸平臺(tái)出來的一次性12月的租金，隨即進(jìn)了中介口袋。而在業(yè)主那一邊，中介只需要按季度付租金，剩余的資金則截留下來為己所用。如果不是吃了喝了、炒股、卷款跑了，單單拿去擴(kuò)張新房源，是不會(huì)淪落到破產(chǎn)境地，因?yàn)樾碌姆吭从钟辛诵碌默F(xiàn)金流。如果破產(chǎn)了，那資金一定被非法挪作他用了。這也恰恰是當(dāng)下行業(yè)監(jiān)管上的巨大漏洞。

2016年，國家要大力扶持租賃，筆者當(dāng)時(shí)供職的機(jī)構(gòu)承擔(dān)了一個(gè)課題，研究了一系列鼓勵(lì)租賃的創(chuàng)新，比如監(jiān)管創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、融資創(chuàng)新。但后來，卻發(fā)現(xiàn)還有一個(gè)更大的問題未回答清楚，到底誰來監(jiān)管這個(gè)行業(yè)呢？單單行業(yè)定位，就吵了半天，最后才認(rèn)定為租賃屬于生活服務(wù)業(yè)。更進(jìn)一步，誰來監(jiān)管呢？工商、建設(shè)、房管、消防、民政、人口和市場監(jiān)管等，貌似都有管理義務(wù)，但誰牽頭管理這個(gè)費(fèi)力不討好的行業(yè)？當(dāng)大家還在爭論的時(shí)候，市場需求和租金水平還都搞不清楚的時(shí)候，早就嗅到紅利的長租公寓，已火速行動(dòng)起來。短短3年就發(fā)展出2000多家租賃機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在，租賃與互聯(lián)網(wǎng)、P2P、私募融合起來，監(jiān)管難度更大了。