多家中介“套路”推廣租房貸 專家：監(jiān)管應(yīng)及時(shí)跟上

據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，近些年，“租房貸”的模式被越來(lái)越多長(zhǎng)租公寓品牌商使用，這種“無(wú)本萬(wàn)利”的生意能加速品牌商資金的回籠以及市場(chǎng)的擴(kuò)張，但對(duì)租客來(lái)說(shuō)，其中的風(fēng)險(xiǎn)卻十分巨大。北京市住建委近日表示，將聯(lián)合市銀監(jiān)局、市金融局、市稅務(wù)局多部門啟動(dòng)針對(duì)“租房貸”的調(diào)查。

對(duì)此，我愛(ài)我家及鏈家自如對(duì)外發(fā)聲，我愛(ài)我家表示：公司以及下屬企業(yè)至今為止，未發(fā)行任何房屋租賃資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（ABS）；自如向媒體表示，消費(fèi)分期產(chǎn)品符合相關(guān)法律法規(guī)，并且會(huì)明確告知租客，絕不允許強(qiáng)制或欺瞞租客進(jìn)行貸款，更不會(huì)以此進(jìn)行違規(guī)套利操作。但是不少租房者表示，曾遭遇各種租房“信用貸款”套路。

房租貸，也叫“信用租房”，顧名思義是在租房時(shí)使用貸款工具。在我愛(ài)我家相寓的頁(yè)面上，對(duì)這種產(chǎn)品這樣解釋：“通過(guò)對(duì)客戶的芝麻信用綜合評(píng)定，相寓為租客提供免押金的服務(wù)，并通過(guò)房租分期的信息服務(wù)平臺(tái)——房司令為客戶對(duì)接優(yōu)質(zhì)的個(gè)人租房消費(fèi)貸款服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)租客‘押金減免、房租月付’的信用租房模式。”

這名中介解釋，消費(fèi)貸款服務(wù)由房司令來(lái)提供，房司令號(hào)稱是“國(guó)內(nèi)第一家租房信息服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)按月付租金的方式解決租客資金緊缺的煩惱”，具體說(shuō)來(lái)就是租戶與房司令簽訂貸款合同，之后房司令先將租金支付給我愛(ài)我家，然后租戶直接還房司令的錢。

另一家中介鏈家自如租房平臺(tái)，則是與京東金融合作，稱只需要申請(qǐng)自如白條，租房者提交押金、首期房租和服務(wù)費(fèi)之后就可以入住，后續(xù)每月支付當(dāng)期房租、服務(wù)費(fèi)和分期手續(xù)費(fèi)即可。

對(duì)比以往我們所熟知的租金交納模式“押一付三”，這種房租貸款服務(wù)最大的好處是在于首次費(fèi)用少。

鏈家一位工作人員說(shuō)：“押一付三，就是一個(gè)月押金、三個(gè)月租金加上一年的服務(wù)費(fèi)，差不多是五個(gè)月的房租了。分期的話就是一個(gè)月押金和一個(gè)月的房租，減輕首次付款壓力，如果首次付款資金不太夠的話，可以選擇分期。”

以月租金5000元來(lái)說(shuō)，如果是以往“押一付三”模式，第一次交的錢為一個(gè)月的押金、三個(gè)月的租金以及全年服務(wù)費(fèi)，差不多25000元，而通過(guò)信用分期免除押金后，房租貸第一次交的錢只有5600元左右。聽(tīng)起來(lái)美好，但實(shí)際上，很多租房者并沒(méi)有過(guò)多關(guān)注到其中的風(fēng)險(xiǎn)。

在“房司令”百度貼吧中，有多位租戶反映自己之前在租房時(shí)，在不知情的情況下，背上貸款，其中一位姓劉的維權(quán)者說(shuō)：“我愛(ài)我家提供中介服務(wù)，相寓提供房源，然后房司令提供的租房貸款。其實(shí)房司令金融借貸的合同條款很多，你當(dāng)場(chǎng)不可能把每一個(gè)都看得清楚。在簽訂合同過(guò)程當(dāng)中，因?yàn)榉克玖钍遣粫?huì)到現(xiàn)場(chǎng)去的，業(yè)務(wù)員會(huì)催你趕緊簽合同，因?yàn)橹薪榈奶茁肪褪悄悻F(xiàn)在不簽這個(gè)房子，有人要，我馬上可以轉(zhuǎn)出去。”

在上海工作的陳女士因?yàn)樘崆巴俗?，被自稱是房司令的工作人員深夜上門要求交納違約金。她這才發(fā)現(xiàn)，如果是使用了“房租貸”，中途退租會(huì)對(duì)應(yīng)產(chǎn)生“租房違約金加分期違約金”，租房違約金因提前終止租房合同需要按照合同規(guī)定付給中介公司，分期違約金因提前終止分期業(yè)務(wù)需要按借款合同規(guī)定付給房司令或相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。

即使租戶沒(méi)有中途退租的問(wèn)題，分期付也沒(méi)有宣傳得那么美好，費(fèi)率平攤到每個(gè)月的房租中，并不比正常的現(xiàn)金交付便宜。

我愛(ài)我家的一名中介對(duì)記者說(shuō)：“這種其實(shí)也算貸款，肯定有費(fèi)率。它這個(gè)費(fèi)率是5.8%。比如說(shuō)月租金1000元的情況下，你還的時(shí)候要還1058。”

此外，以發(fā)生在杭州的“鼎家”公寓爆倉(cāng)為例，一旦中介跑掉，房東沒(méi)收到租金要拿回來(lái)房子，租戶沒(méi)地方住自然不繼續(xù)還款，金融機(jī)構(gòu)則面臨欠款。這種情況下，租房人還該不該承擔(dān)與貸款平臺(tái)之間的合同關(guān)系？

吳女士此前在北京就遭遇過(guò)類似的情況，她當(dāng)時(shí)從一家名為“指南針”的中介那里租了房。“房司令和業(yè)主還有一家中介公司，三方簽了一個(gè)租房的協(xié)議，房司令從業(yè)主那邊租個(gè)房子，然后轉(zhuǎn)租給這個(gè)‘指南針’，委托他代為對(duì)外出租，‘指南針’這邊就跟我們簽了租房的協(xié)議，但后來(lái)‘指南針’法人（代表）跑掉了，就沒(méi)有再還房司令的房租，然后房司令就一家一家去貼告知函，要求3日之內(nèi)搬走。”

有評(píng)論認(rèn)為，實(shí)際上“房租貸”這種產(chǎn)品是中介公司用租房人的信用，向貸款平臺(tái)貸款，從中介公司的角度來(lái)說(shuō)，一次性獲得了租金總額，就等于獲得了現(xiàn)金流，實(shí)際上是利用金融手段在租房環(huán)節(jié)加杠桿，同時(shí)這種加杠桿又不以中介公司本身實(shí)力或信用獲取資金，而是分散到租客身上，存在金融風(fēng)險(xiǎn)。

“房租貸”究竟要如何管？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)高杰英認(rèn)為，從市場(chǎng)的角度來(lái)說(shuō)，如果企業(yè)在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，通過(guò)資本市場(chǎng)運(yùn)作貸款或者融資，是應(yīng)該被允許的，但從市場(chǎng)監(jiān)管的角度來(lái)說(shuō)，針對(duì)某些領(lǐng)域的創(chuàng)新，監(jiān)管應(yīng)該及時(shí)跟上。

高杰英指出，這種創(chuàng)新對(duì)于租賃市場(chǎng)本身來(lái)說(shuō)，帶有一種影響人生活的基本屬性，不能說(shuō)所有的租賃中介都會(huì)跑路，大部分企業(yè)、平臺(tái)是正常運(yùn)行的，但是可能會(huì)存在個(gè)別的情況。我們現(xiàn)在要大力創(chuàng)新，但里面會(huì)良莠不齊，如果沒(méi)有后續(xù)的一些監(jiān)管、信息披露等制度的跟進(jìn)，就可能會(huì)變成“一收就死，一放就亂”。加強(qiáng)監(jiān)管，主要是針對(duì)于現(xiàn)在的這些模式、運(yùn)營(yíng)的規(guī)范性，要使得這個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行在可控的范圍內(nèi)。

主管部門針對(duì)“房租貸”的調(diào)查，將得出怎樣的結(jié)論，又將如何規(guī)范這種產(chǎn)品的使用？中國(guó)之聲將持續(xù)關(guān)注。