揭秘新型傳銷騙局：“民間互助理財”如何設(shè)局拉人

據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，自愿投資49800進入發(fā)展層，發(fā)展1-3名投資人，就有機會獲得上百萬元的回報，若反悔，還可以“隨時”退出，退出時能獲得六萬元，等于“一進一出”就能賺1萬多元。無風險高收益，一看就又是一個美麗的謊言，卻有不少投資者深陷其中。

民間互助理財、民間自愿互助理財，這些理財方式你聽說過嗎？近日，有多位四川綿陽的投資者向《天天315》欄目組反映，他們通過朋友介紹，加入一個“民間互助理財”組織，這個組織打著“互助養(yǎng)老”的名義靠拉人頭返利賺錢，不少人投入幾十萬元后，利息一分沒返組織者就不見蹤影，本金也不知去向。到目前為止，已有不少投資者向當?shù)鼐綀蟀浮?/p>

“民間互助理財”聽上去好像是哪個銀行賣的理財產(chǎn)品，但其實是個傳銷陷阱。所謂的“民間互助理財”到底是如何設(shè)局拉人的？來關(guān)注幾位投資者的真實經(jīng)歷。

四川綿陽投資者李先生（化名）2016年被朋友多次拉到四川綿陽市涪城區(qū)洞天公園的洞天食尚、涪城區(qū)楊家鎮(zhèn)皇元宴會假日酒店、山東省乳山市等地的酒店，去參加“民間自愿互助理財”的理財講座，或者行業(yè)酒會。會上會下，多個人向李先生介紹一個名為“民間互助理財”的養(yǎng)老項目，多個人都稱這個項目是國家扶持項目，項目地點在山東乳山市，投資49800元，兩年內(nèi)便可獲利120萬元，并拿出了所謂的國務(wù)院辦公廳文件等材料。

李先生在多人的慫恿下，最終選擇加入投資隊伍。“他們說跟養(yǎng)老保險差不多，年輕的交錢，老一輩的領(lǐng)錢，實際上就是后面加入的人交錢，前面加入的人領(lǐng)錢，名稱就叫做民間互助理財，前后我個人就投入了40、50萬。在加入之前，他們承諾會保住本錢。但是進去之后沒多久，四個股東就卷錢跑人，集體失蹤了，根本聯(lián)系不上。”

四川綿陽投資者王先生是被老鄉(xiāng)以幫助包攬工程為由，強拉硬拽加入“民間互助理財”投資隊伍的。

王先生告訴記者：“我老鄉(xiāng)說他有個項目講座，能不能幫他聽一下，我說不感興趣，對這個東西也不懂。后來三天，每天有不同的人，多個省份的，包括什么‘公安局’的、‘派出所’的都是退休人員，他們跟我說，這個沒事，不是騙人的。然后我老鄉(xiāng)說，‘保證你回本，不會讓你吃一分錢虧，投資49800萬，就算后悔不做，都會給6萬塊錢’。”

記者：投給誰呢？對方是誰呢？

王先生：他說是山東市政府搞的一個“民間互助理財”，說是一個什么養(yǎng)老項目，是國家搞的，還有紅頭文件，什么東西都拿出來了，我就越來越相信了。

王先生介紹，加入前這個項目的組織者要求新人要先上培訓(xùn)課，在培訓(xùn)課上，所謂的講師會反復(fù)介紹如何輕松獲得高額回報，能夠加入的人何其幸運等內(nèi)容。“上5-7天課，他說一次性投資49800，一家人不能多投，只能投一單。剛?cè)ノ沂窃诎l(fā)展層，之后13個人能找到27個人就翻盤，翻了后我就能上了一層；后面再翻一盤，又找27個人，不找人就讓你彈出去，彈出去的話是6萬塊錢回本。我說萬一后面沒人不就是“死掉”了嘛，他說哪里會“死”，你不叫人，別人叫，13個人找27個人。

根據(jù)投資者提供的一段錄音證據(jù)資料，該項目的組織者介紹這個“理財項目”時稱，這是老百姓相互幫助、團隊運作的一個“理財項目”。其有四大特點，第一，自覺自愿；第二，可以隨時退出，“回家想想后悔了，可以退錢”。第三，“絕對”保本。第四，團隊運作，沒有單打獨斗。

組織者還稱，這個“行業(yè)”對于加入的人員會進行“優(yōu)選”。優(yōu)選的是40歲—62周歲，人品好、有擔當?shù)慕】等耸?。不選的是國家人才、在職人士，退休的可以，還有不選威海本地人。不讓本地人參與，是因為項目太賺錢，發(fā)工資一發(fā)就是幾十萬，擔心投資者人身安全得不到保障。

這個所謂的“理財項目”到底怎么賺錢？組織者稱，“這個行業(yè)是‘一進三出口’，投資者一次性投資49800，投資過后絕不會讓重復(fù)投資，投資者有三個出口：第一個出口是1-7天內(nèi)的猶豫期，7天之內(nèi)后悔了想退出的，會退還49800。第8天49800將會被分配。如果在第一個出口沒退但又后悔了想退出的，那么就等第二個出口，即“B點彈出”，如果沒有帶進來一個朋友就會被彈出，在這個出口是拿6萬塊錢，多拿10200的資金利息。第三個出口是成功出局，也叫‘完美出局’，如果投資者能帶進一個朋友，能掙63萬；第二個朋友如果帶入兩個朋友，就是126萬，3個朋友189萬，N個朋友N個63萬……”

據(jù)王先生介紹，他加入前，這個項目的組織者宣稱，一次性投入多次回報，不發(fā)展人也能拿到6萬元，但王先生投入49800元后沒幾天，組織者又宣稱為了能夠快速獲得120萬元，需要再次投入資金“搶點”。為了能夠盡快賺到錢，王先生又再次投入資金，在之后他就越陷越深，本來不打算發(fā)展人的他，為了盡快賺到上百萬，他又邀請親朋好友來聽課，并加入了投資隊伍。他以為很快就能拿到高額回報，沒過多久卻聽到噩耗，利息一分沒，返組織者就不見蹤影，本金也不知去向。“他們說，4個管理人員把里面的錢全都分了，跑了。我們坐飛機過去，發(fā)現(xiàn)他們住的地方人都跑光了。好多人都陷進去了。”

目前為止，已有不少投資者向山東乳山市銀灘公安機關(guān)、四川綿陽市公安機關(guān)報案。山東乳山市警方向記者透露，“民間自愿互助理財”“民間互助理財”都屬于傳銷騙局，警方已經(jīng)抓獲多個傳銷頭目。

山東乳山市警方：不是有一個組織，有很多組織。

記者：它這個組織是叫“民間互助理財”？

山東乳山市警方：都叫這個名字。

記者：是理財項目還是傳銷組織？

山東乳山市警方：肯定不是理財項目，是傳銷組織。這個“民間互助理財”燕郊也有很多，我們這邊跟那邊差不多。

記者在網(wǎng)上搜索河北燕郊傳銷問題后查找到相關(guān)信息，據(jù)河北省三河市公安局通報，2017年9月，河北省三河市公安局抓獲30名“民間自愿互助理財”傳銷頭目。

據(jù)河北省三河市公安局通報，2017年3月20日8時許，市民李某某等人報警說：顧某某、陳某等人以“民間自愿互助理財”資本運作為名，在三河市燕郊開發(fā)區(qū)某小區(qū)拉人頭，發(fā)展下線，進行傳銷犯罪活動。接到報警后，三河市公安局高度重視，立即對報案人反映的問題展開調(diào)查。經(jīng)查，該傳銷組織由下往上劃分為六個級別分別是：發(fā)展層、A崗、B崗，C1級別、C2級別、C3級別，其中顧某某屬C2級別，陳某屬C3級別。民警掌握了相關(guān)犯罪嫌疑人的犯罪信息后，將犯罪嫌疑人顧某某抓獲。經(jīng)訊問，犯罪嫌疑人顧某某對組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動的事實供認不諱。

2017年9月14日，三河市公安局民警獲得重要線索：犯罪嫌疑人陳某將返回江蘇省淮安市老家，遂再次與淮安市公安局淮陰分局經(jīng)偵大隊取得聯(lián)系，在淮安市淮陰區(qū)某小區(qū)將犯罪嫌疑人陳某抓獲。經(jīng)訊問，犯罪嫌疑人陳某（男，江蘇省淮安市人）對組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動的事實供認不諱。

如何識別傳銷？警方提醒，警惕規(guī)則復(fù)雜、名頭響亮的投資項目和經(jīng)濟活動，這其中往往隱藏著傳銷陷阱。傳銷行為無論怎樣改頭換面，都少不了交納入門費、發(fā)展下線、按照參加人員數(shù)量獲取提成等特點。一旦加入其中，不僅容易陷入違法犯罪當中，也會給自己的人身安全帶來危險。一旦發(fā)現(xiàn)傳銷活動，應(yīng)當立即向公安、工商部門進行舉報，以防墜入傳銷“陷阱”，遭受不應(yīng)有的財產(chǎn)損失。

大多數(shù)投資者現(xiàn)在都十分懊悔卷入了這樣一場傳銷騙局，多個人告訴記者，這類承諾無風險高收益的所謂的理財項目，一看就有貓膩，但冠上國家扶持項目的名頭，披上互助養(yǎng)老的外衣后，真是難以看清真相，才誤入傳銷組織，進入后想著已經(jīng)投入一筆了，拿不回來，也還想多賺些，后來就越投越多、越陷越深，別人怎么勸都沒用。直到組織者卷錢跑路，人才清醒過來。為什么進入傳銷的人會難以自拔？關(guān)于這一問題，北京市潮陽事務(wù)所律師裘葉說，首先現(xiàn)在的傳銷組織會對投資者有一個定位。第二，他們會通過一些熟人介紹，而不是向陌生人宣傳某個項目，他們都會現(xiàn)身說法。第三，他們會選擇在很高檔的酒店或者度假村進行講解，但是講解的過程中，他們完全不會提可能存在什么樣的風險，只會說有多少收益，而且在那種特定的氛圍之下，很多人可能就會被洗腦了。而且很多組織會要求投資者不能跟別人說，要保持一定的范圍性，在這種情況下，時間久了之后，投資者就會陷入圈套，陷進去之后，直接割肉出來可能十分困難，所以就會不停投入，結(jié)果就越陷越深。

現(xiàn)在投資者最關(guān)心的問題是，被騙的錢款還能追回嗎？對此，北京市中簡律師事務(wù)所律師胡曉認為，從理論上來講是有一定可能性的，因為在公安機關(guān)介入之后，如果確認它是犯罪行為，一是會追繳其違法犯罪所得，另外也會涉及到一個退賠的過程。這一案例首先是一個很典型的傳銷模式，最后這四個人之所以會忽然跑路，應(yīng)該是因為資金鏈已經(jīng)斷裂。在這樣的情況下，錢可能已經(jīng)被他們用完，所以投資者的錢是不太樂觀的。

如何識破冠上國家扶持項目的名頭，披著互助養(yǎng)老外衣的傳銷騙局？如果誤入了該怎么脫身？裘葉表示，對于所謂的國家扶持項目等，一個謹慎的消費者前期是要進行很多考察工作的，需要去考察他宣傳的內(nèi)容是否真實，而且要通過多種渠道去進行了解，例如可以去國家的某個部委官網(wǎng)查一下是否有這個項目，對于這些信息，投資者要有一定的分辨能力。

目前變相傳銷，尤其是以保健品、收藏品、投資等為載體的騙老類傳銷這類傳銷事件層出不窮。有些傳銷組織不僅給老人造成經(jīng)濟損失，還會影響其身心健康，進而破壞家庭和諧與社會穩(wěn)定。類似的傳銷行為為什么會屢禁不止？是不是監(jiān)管難度很大？裘葉指出，傳銷組織無論以某種名義來進行宣傳，實質(zhì)上就是收錢最終跑路路，在前期沒有發(fā)展到一定規(guī)模時，監(jiān)管部門可能很難去判斷。而且現(xiàn)在傳銷組織用上了一些理財類或者金融類的方式，前期很難判斷它到底是一種普通的民事行為、金融類的投資行為還是違法犯罪的傳銷行為，等到后期有人發(fā)現(xiàn)是個騙局再去舉報，這時項目的狀態(tài)已經(jīng)比較大，包括進一步去查實到最后定性可能會有一段時間，對于監(jiān)管來說確實存在一定的問題。而且現(xiàn)在基本上是事情出來之后監(jiān)管部門才介入，但很多情況下，消費者的投資利益可能已經(jīng)受損，最后能否追回來錢也非常不樂觀。 裘葉認為，監(jiān)管現(xiàn)在有點滯后，應(yīng)根據(jù)不同的渠道，前期進行相應(yīng)的監(jiān)管，可能效果會好一些。

監(jiān)管部門什么時候介入會更好一些？有沒有可能提前介入呢？胡曉表示，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的傳播優(yōu)勢和網(wǎng)絡(luò)支付的便捷性也讓這種騙局很快得到擴散，很多傳銷組織還會利用股權(quán)投資、金融互助、共享經(jīng)濟等新名詞進行欺騙，如果投資者沒有及時更新自己的知識結(jié)構(gòu)，就很容易上當。而普通的投資者進去傳銷以后會變得貪婪，這時候他已經(jīng)變成了一個幫兇，很多明顯可以預(yù)見的風險和行為都會視而不見、聽而不聞，也不會主動去尋求監(jiān)管部門的幫助，問題就很難及時得到遏制。

如今傳銷案件有新變化，新型網(wǎng)絡(luò)金融傳銷案件屢見不鮮，這些傳銷行為有所謂的金融性、隱蔽性、跨區(qū)域性，監(jiān)管確實存在一些難度，那么如何監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)金融傳銷才能有效遏制傳銷行為？裘葉律師認為，網(wǎng)絡(luò)傳銷案件相關(guān)部門有相應(yīng)的預(yù)見，比如通過設(shè)置一定的熱詞，或前期有一定的搜查或搜索能力，但是要明確的是因為它披上金融性或者其他的“外套”，所以在核定事件到底是違法行為，還是普通的金融投資情況，要經(jīng)過一系列的分析，而不是簡單因為有這種行為就直接定性，所以確實前期在做工作的時候有一些困難，但是現(xiàn)在監(jiān)管部門也在加大監(jiān)管力度，設(shè)置一些工具，如果后期確定才有相應(yīng)的動作，但這除了監(jiān)管部門之外，也需要普通消費者提高理論或者認識。裘葉律師提示很簡單的一點，“天上掉餡餅”的事是不可能存在的，比如消費者投入49800元，什么都不用干，就能拿6萬元錢，這個利息明顯高于銀行，這個時候就應(yīng)當有一定的警覺性。人們經(jīng)常說高風險意味著有高收入，但是什么風險都沒有仍然有高收入，這時應(yīng)該有個提醒意識，希望消費者提高自身的辨別能力。

消費者選擇投資項目時，應(yīng)注意哪些問題？裘葉提醒，首先要看項目所宣傳的東西符不符合自身實際，比如銀行理財前期會給消費者做調(diào)查問卷，確認消費者承擔責任風險有多大。第二，對于目前宣傳的很多高收益產(chǎn)品，其實對于消費者來說要明白“高收益意味著高風險”，那么這些風險消費者能不能承擔？如果自身承擔不了，那么裘葉建議還是不要參與這些所謂的理財或者投資行為。第三，目前這種投資行為需要消費者一定的知識結(jié)構(gòu)，而不是隨便都能夠加入且成功獲利，所以這一部分還是要提醒消費者，要根據(jù)自身實際情況給予實際考慮。

針對這個問題，胡曉律師提示要記住四個字：風險控制。風險控制有最基本的兩個層面，從法律層面可能要看一下這是誰發(fā)的產(chǎn)品，是不是正規(guī)金融機構(gòu)；第二，在簽約過程中有沒有必要的風險提示，不管是投資有風險的警示語，還是落實到合同中有沒有顯著的、醒目的風險提示，這是最基本的要求，如果沒有多半是有問題的。從財務(wù)分析層面看，消費者要考慮下投資的項目到底是什么？有沒有實質(zhì)性的東西在支撐，要分析一下它在多長周期內(nèi)能提供多大的產(chǎn)品回報。