長(zhǎng)江證券強(qiáng)扣客戶資金引糾紛 專家稱涉嫌違法

中國(guó)有句老話叫“名正則言順”，收費(fèi)也一樣，需要一個(gè)正當(dāng)?shù)睦碛?，如果讓被收費(fèi)的一方感到不理解、不滿意，那就有可能存在霸王條款的性質(zhì)。

做過股票投資的人都知道，證券公司之間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)是非常激烈的，為了拉攏或留住客戶，想盡各種辦法，降低交易傭金和贈(zèng)送禮品，可以說是兩大“法寶”。武漢的胡女士是個(gè)老股民了，兩年前，她因?yàn)橐獙纛^從一家公司轉(zhuǎn)到另一家公司，卻由此也引發(fā)了現(xiàn)在的一番苦惱，到底是怎么回事，我們先聽胡女士從頭說起：

胡女士：我原來是在廣發(fā)證券開的戶，廣發(fā)證券離我家很遠(yuǎn)，我有65歲了，我當(dāng)時(shí)腳什么都不方便，我就想到近一點(diǎn)的地方，我到工商銀行去辦事，后來我見那里有一個(gè)長(zhǎng)江證券的，因?yàn)殚L(zhǎng)江證券離我們比較近，我就跟那個(gè)客戶經(jīng)理聊上了，他就說阿姨你過來，過來我們現(xiàn)在正在做活動(dòng)有優(yōu)惠，我說有什么優(yōu)惠，他說我們送一個(gè)股票機(jī)或者是一個(gè)手機(jī)任你選，后來我就想了一下，我就想到這邊近一些，其實(shí)我當(dāng)時(shí)并沒有想股票機(jī)什么的，我只想近一些，我說那好啊，那可以，他就跟說，但是他說你要有十萬(wàn)塊錢打過來，我們就送股票機(jī)，我說我不可能用十萬(wàn)塊錢去炒股，他說不是的，他說是這樣的，你打過來幾天以后你就可以把它抽出去，后來我就跟他進(jìn)行了這個(gè)交易。

先存10萬(wàn)到證券賬戶里，再抽出來就可以獲贈(zèng)一臺(tái)股票機(jī)，這不是撿到一個(gè)大便宜？胡女士一方面因?yàn)樽约盒枰D(zhuǎn)戶，一方面受到對(duì)方優(yōu)惠條件的吸引，于是決定轉(zhuǎn)戶到長(zhǎng)江證券，可辦理手續(xù)的時(shí)候，讓她有些疑惑不解：

胡女士：好，到了長(zhǎng)江證券的時(shí)候呢，他就給我辦了一系列的手續(xù)，跟我簽這個(gè)字，簽?zāi)莻€(gè)字，我說小伙，他姓左，我說這個(gè)小伙怎么要我簽?zāi)敲炊嗟淖帜?？這么多的合同是什么東西？他說阿姨不是的，就是我跟你講的那些，我們要履行一個(gè)手續(xù)，就是這樣的，后來我就簽了，簽了以后合同這些東西全部沒給我，給的就是關(guān)于開戶的那些東西， 什么風(fēng)險(xiǎn)提示，什么工商銀行的，第三方存款那個(gè)，就是這個(gè)沒給什么。

記者：當(dāng)時(shí)你也沒有向他們要？

胡女士：我當(dāng)時(shí)跟他說了，我說那你這個(gè)應(yīng)該給我一份，他說不是的，這是我們內(nèi)部的，你就簽我剛才跟你說的那些，好像簽了好幾個(gè)字，至于是什么東西，他連看都不讓我看，我也沒看到，他就是拿過來就一摞的那樣放著，他說你簽這個(gè)幾字怎么怎么的，我反正那個(gè)意識(shí)也比較單薄，我就把它簽了，簽了以后我就說小伙這是什么，我說我要一份，他說這是我們內(nèi)部的，我把搞進(jìn)來了以后，他的業(yè)績(jī)他就是說的這個(gè)，我當(dāng)時(shí)也沒注意，所以后來我們就照他的打了十萬(wàn)塊錢進(jìn)去，過了幾天以后他才給了我股票機(jī)，給了以后我就把十萬(wàn)塊錢又轉(zhuǎn)出來了。

胡女士沒有用10萬(wàn)資金去操作股票，這些錢只是在賬戶了形成了一個(gè)入帳的記錄，然后她就取出來了。從轉(zhuǎn)戶到現(xiàn)在，她只是用幾千塊錢在操作股票交易。不過這樣一來，公司也贈(zèng)送了她一臺(tái)股票機(jī)。據(jù)她介紹，這臺(tái)股票機(jī)外形類似智能手機(jī)，但不能打電話和發(fā)信息，只是內(nèi)置了股票操作軟件，可以用來看市場(chǎng)行情和交易股票。但是，因?yàn)檫@樣的一次轉(zhuǎn)戶，到現(xiàn)在她卻遇到了麻煩：

胡女士：現(xiàn)在是什么情況呢？現(xiàn)在我的眼睛因?yàn)榘變?nèi)障已經(jīng)不行了，我也看不見搞那個(gè)股票了，所以我就不想搞，就打電話給他，要求我就說把資金轉(zhuǎn)出來，他就不同意了，他說我辦過一個(gè)手續(xù)，是要提傭金提到什么程度才能夠把這個(gè)五千塊錢轉(zhuǎn)出來，我現(xiàn)在是八千多，它給我扣了五千，就是這樣的。

胡女士之前有8000元在賬戶，因?yàn)槌垂沙霈F(xiàn)虧損，割肉出局，剩下5000元資金，可是就在胡女士決定銷戶退出，不再操作股票的時(shí)候，這5000元被證券公司凍結(jié)了，取不出來了。公司的理由是，當(dāng)初胡女士是參加優(yōu)惠活動(dòng)轉(zhuǎn)的證券賬戶，當(dāng)時(shí)獲贈(zèng)了一部股票機(jī)，并與公司有約定，必須要達(dá)到一定的交易額度，讓公司收取到一定數(shù)量的傭金后，客戶才能注銷自己的賬戶，或者是要在退出時(shí)交上當(dāng)時(shí)贈(zèng)送的股票機(jī)的錢。

胡女士的兒子趙培覺得這很不合理，因?yàn)樵谧约菏诸^上的賬戶合同里并沒有提到這樣的條款，于是打電話到開戶的長(zhǎng)江證券彭劉楊路營(yíng)業(yè)部去理論，得知之前給胡女士辦理轉(zhuǎn)戶的客戶經(jīng)理早已離職了。現(xiàn)在由公司另外一位客戶經(jīng)理跟他對(duì)接。胡女士的兒子趙培留下了當(dāng)時(shí)的電話錄音，我們來聽一下：

趙培：當(dāng)時(shí)這個(gè)客戶經(jīng)理跟我說是股票機(jī)是送給我，我在家里仔細(xì)看了合同，合同里面都沒有涉及股票機(jī)的事情。

客戶經(jīng)理：但是他可能當(dāng)時(shí)沒有跟你說明白，但是我們現(xiàn)在不是說了嘛，送這個(gè)股票機(jī)可能不是客戶經(jīng)理，需要您傭金多少，因?yàn)槟膫蚪穑覀儺?dāng)時(shí)不是給你查了嘛，處于鎖定狀態(tài)，就是說您的部分資金屬于鎖定狀態(tài)，就是您部分資金屬于鎖定狀態(tài)，您必須要把傭金做到多少，才能把這個(gè)資金給您解凍，或者說您把給他那個(gè)股票機(jī)那個(gè)錢還回來，這個(gè)資金就可以解凍了，現(xiàn)在目前就是解決這兩個(gè)方案。

既然一定要如此才能解決問題，趙培于是就想按其中一個(gè)方案，把股票機(jī)的錢交上就算了，于是問客戶經(jīng)理，這個(gè)股票機(jī)的價(jià)格?？墒?，沒想到這位客戶經(jīng)理卻對(duì)此并不了解。

記者：我問一下這個(gè)股票機(jī)多少錢呢？如果我要給錢的話？

客戶經(jīng)理：這個(gè)股票機(jī)多少錢的話，我暫時(shí)還不是很清楚，您這樣，您得到營(yíng)業(yè)部來做咨詢，問一下這個(gè)情況大概是多少錢，因?yàn)楫?dāng)時(shí)他們送的股票機(jī)，他們自己搞的活動(dòng)我們也不是很清楚，其他的人也不是很清楚。

聽到兒子跟證券公司客戶經(jīng)理的溝通沒有得出個(gè)結(jié)果，胡女士急著拿過電話，繼續(xù)跟這位客戶經(jīng)理溝通，并將辦理轉(zhuǎn)戶時(shí)的情況向這位客戶經(jīng)理做了說明。

胡女士：當(dāng)時(shí)就是割肉賣的，賣了以后我就想出來，結(jié)果怎么到最后五千塊錢就給押了？我就不知道什么原因。

客戶經(jīng)理：您的情況我聽清楚了，這個(gè)活動(dòng)一定是公司做的，我們意思就是說他可能在您不注意的時(shí)候，把本來帶的合同就讓你簽了字。

胡女士：是這樣的。那這個(gè)經(jīng)理不是欺詐我們這些老人嗎？我根本我還說這是些什么合同，你給我看看行不行，讓我看看。他說阿姨不用看的，這都是我們事先說好的，只是要履行一下手續(xù)而已，他是這樣跟我說的，所以我也不知道。

客戶經(jīng)理：現(xiàn)在他已經(jīng)離職了，因?yàn)槲覀兘?jīng)理人的素質(zhì)參差不齊，有的人只是為了完成業(yè)績(jī)才采取了這樣的操作。

胡女士：我知道，那怎么辦呢現(xiàn)在？

客戶經(jīng)理：您現(xiàn)在我就是說，您的合同您兒子看了下您所有的合同里面有沒有我們當(dāng)時(shí)他給您的股票機(jī)對(duì)應(yīng)的讓您傭金做了多少的合同？

胡女士：沒有。我看過，我把那個(gè)東西都留著，沒有。

在胡女士的質(zhì)疑之下，這位客戶經(jīng)理在電話里向胡女士解釋說：因?yàn)楣镜目蛻艚?jīng)理素質(zhì)參差不齊，有的人只是為了完成業(yè)績(jī)才采取了這樣的操作，所以當(dāng)時(shí)在胡女士沒有仔細(xì)閱讀有關(guān)合同條款的情況下，讓胡女士簽了字。

在對(duì)此做了說明后，這位客戶經(jīng)理又對(duì)胡女士的兒子講述自己所在證券公司的優(yōu)勢(shì)，并建議胡女士的兒子也將自己的賬戶從其他證券公司轉(zhuǎn)到長(zhǎng)江證券來，并且表示，如果他將戶頭也轉(zhuǎn)過來，那胡女士被凍結(jié)的資金就可以解凍了。

客戶經(jīng)理：我們這邊肯定跟您那邊的證券公司不一樣，我們長(zhǎng)江證券是個(gè)人不管是從公司的實(shí)力還是從客戶經(jīng)理的專業(yè)都比他們強(qiáng)，我們會(huì)給您全方位的信息服務(wù)，比如說宏觀經(jīng)濟(jì)我們都會(huì)短信跟進(jìn)，我說全部是負(fù)責(zé)任的客戶經(jīng)理啊，然后跟您推薦的股票，我這么跟您說，我上個(gè)星期三跟我一個(gè)客戶推薦浦發(fā)銀行，星期五漲停了，他說他就買了10手。然后我這么跟您說，我們每個(gè)客戶經(jīng)理心里都是各自都在行使獨(dú)立判斷和推薦它是不一定準(zhǔn)，但是我們肯定是用心跟客戶來服務(wù)，目的就是客戶能賺錢，我們能完成我們的業(yè)績(jī)。

趙培：我現(xiàn)在只是說要么就把資金打進(jìn)來繼續(xù)在這做，要么就是去前臺(tái)跟他們交涉，是吧？

客戶經(jīng)理：您要不這樣，我待會(huì)下去幫您問一下，看這個(gè)股票機(jī)多少錢，如果沒有多少錢的話，您看能不能直接把您的戶轉(zhuǎn)到我們行上，我來跟您服務(wù)，然后我看一下多少錢，目的就是我能完成業(yè)績(jī)，您也能賺錢，一定是雙贏，不信您跟我做一段時(shí)間，看看能不能贏。

經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員張立棟，北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所律師鄭傳鍇律師兩位嘉賓對(duì)此評(píng)論。

經(jīng)濟(jì)之聲：證券公司扣下客戶的5000塊錢，并且說，因?yàn)榭蛻舻慕灰琢繘]達(dá)到額度，公司沒有提取到足夠數(shù)額的傭金，現(xiàn)在不讓客戶銷戶，要么就交易到足夠的傭金，要么就交錢買下當(dāng)初贈(zèng)送的股票機(jī)。而且公司的客戶經(jīng)理后來還提出一個(gè)方案，讓當(dāng)事人的兒子也加入他們證券公司，這樣就可以解凍當(dāng)事人的資金。張立棟先生，您對(duì)這個(gè)案例怎么看？公司的說法是不是合理？

張立棟：首先這個(gè)問題要從情理和法理兩個(gè)方面來看，先從情理上來看的話，這個(gè)券商他確實(shí)感覺到虧了，因?yàn)檫@屬于一個(gè)低于平均購(gòu)買水平的一個(gè)客戶，那么一般的公司把這種客戶叫做搭車客戶，這種客戶一般情況下他是享受了優(yōu)惠的條件，但是沒有足夠的購(gòu)買行為，所以對(duì)公司來說的話，這樣的客戶越多公司可能虧的越多，這從情理上來說，公司的做法可以理解。但是從法理上來說，公司的行為是涉嫌違法的。因?yàn)楫?dāng)時(shí)客戶在這家公司開戶，如果當(dāng)時(shí)是符合相關(guān)的一些條件的，包括雙方的權(quán)利義務(wù)，那如果說客戶在后期如果要退出的話，就不應(yīng)該有任何的強(qiáng)制條件，那現(xiàn)在他扣了錢，或者是帶了一個(gè)附帶條件，讓當(dāng)事人的兒子也來這個(gè)公司開戶，那我感覺這就屬于強(qiáng)買強(qiáng)賣了。

經(jīng)濟(jì)之聲：從法律上來說公司的這種說法以及做法合適嗎？

鄭傳鍇：這個(gè)案例當(dāng)中體現(xiàn)了兩個(gè)問題。第一我們客戶在與證券公司簽訂合同的過程當(dāng)中沒有認(rèn)定的審查合同，但是一旦簽署了這樣一個(gè)合同的話，我們的司法機(jī)關(guān)通常會(huì)按照意思自治的原則來處理這個(gè)合同的效力，那么也就是說如果你向券商承諾了，我一定要消費(fèi)到一定的程度，否則我會(huì)給你補(bǔ)足相應(yīng)款項(xiàng)的話，那么這個(gè)條款很有可能是有效的，所以我建議我們的消費(fèi)者在簽署任何合同的時(shí)候，尤其是商家提供的格式合同的時(shí)候，一定要認(rèn)真看清，這是一個(gè)。

另外一個(gè)就是如果我們的券商或者我們的證券機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)糾紛的過程當(dāng)中，那么如果你本身掌握了一定的客戶資金，你不進(jìn)行退回的話，那么我們還可以說他是行使法律上的不安抗辯權(quán)或者叫先履行抗辯權(quán)，但是我們的客戶是自己名下開了這樣一個(gè)帳戶，而我們的證券公司通過技術(shù)手段禁止我們的客戶來提取這樣的資金的話，實(shí)際上它是一個(gè)查封凍結(jié)的行為，但是按照我們國(guó)家的憲法和刑事訴訟法，只有司法機(jī)關(guān)、偵查機(jī)關(guān)有權(quán)利查封凍結(jié)公民個(gè)人的帳戶，那么顯然證券公司的這種做法是嚴(yán)重超出法律授權(quán)的這樣一種行為，應(yīng)該說也是嚴(yán)重違規(guī)的，所以我個(gè)人建議，無(wú)論你的合同是怎么簽的，我們消費(fèi)者可以通過這一點(diǎn)向上級(jí)主管部門進(jìn)行投訴，來規(guī)范證券公司的行為。

經(jīng)濟(jì)之聲：那么客戶的五千塊錢能拿回來嗎？

鄭傳鍇：我個(gè)人認(rèn)為是，如果證券公司認(rèn)為客戶存在違約行為的話，需要客戶進(jìn)行賠償，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行主張自己的權(quán)利，客戶自己的資金是應(yīng)當(dāng)無(wú)條件取回的。

經(jīng)濟(jì)之聲：現(xiàn)在各證券公司之間的競(jìng)爭(zhēng)是非常激烈的，在這樣過程中，拉客戶也是無(wú)所不用其極，據(jù)你們的觀察，證券公司在拉客戶的過程中是否還存在其他不合理的手段？

張立棟：因?yàn)槲覀冎雷C券公司基本上屬于靠天吃飯，這怎么講呢？就是行情好的時(shí)候它的收入還不錯(cuò)，那么一旦進(jìn)入熊市之后日子非常難。所以我想對(duì)于證券公司來說的話，客戶是它生存的根本，所以為了爭(zhēng)取更多的客戶他什么手段都會(huì)用到，這里邊有些行為屬于正常的商業(yè)行為，有些就屬于涉嫌違規(guī)了，比如說像違規(guī)的降低傭金這樣的行為我們經(jīng)常能看到，另外像什么禮品的誘惑，案例中其實(shí)也有這樣的說法，另外像免費(fèi)的股民的培訓(xùn)，免費(fèi)開戶等等都有，還有甚至在以前，我記得在IPO密集的時(shí)候，還有一種方法是用提前解凍資金的方法來吸引客戶，那么這種方法就已經(jīng)涉嫌到違規(guī)了，所以我想這個(gè)對(duì)于證券公司來說，合理正常的商業(yè)行為是允許的，但是如果一旦為了爭(zhēng)取客戶，涉嫌違法或者違規(guī)就非常不值得了。

鄭傳鍇：應(yīng)該說張立棟剛才列舉的已經(jīng)非常全面了，我個(gè)人的意見是，本期我們出現(xiàn)的證券公司凍結(jié)客戶資金的這樣一個(gè)行為，那么相比其他的這些違規(guī)行為的話，我個(gè)人認(rèn)為更加的嚴(yán)重，所以我也希望我們的消費(fèi)者能夠主動(dòng)的來爭(zhēng)取自己的權(quán)利，來進(jìn)行投訴舉報(bào)，把這樣一個(gè)行為能夠規(guī)范掉。

經(jīng)濟(jì)之聲：我們?cè)賮砜慈绾我?guī)范，才能避免券商之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也更好地維護(hù)投資人的權(quán)利？立棟先生作為金融業(yè)界的人士，能不能給我們支幾招。

張立棟：首先任何惡性競(jìng)爭(zhēng)的成本最終是有客戶來承擔(dān)的，所以我想這方面有兩個(gè)層面，一個(gè)是從行業(yè)自律組織，也就是中國(guó)證券協(xié)會(huì)來說的話，至于券商是屬于證券協(xié)會(huì)的會(huì)員，那么作為協(xié)會(huì)行業(yè)自律組織應(yīng)該更加主動(dòng)積極的加以管理和約束，那么不僅是要出臺(tái)一些規(guī)范性的文件，還要積極的監(jiān)督落實(shí)，我想這是從外部監(jiān)管的角度。那么從券商本身來說的話，可能除了以往的是主要的依靠經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，主要為了拉客戶，然后用資金的規(guī)模來賺錢，那么未來為了避免這種情況還應(yīng)該是更多的依靠業(yè)務(wù)創(chuàng)新來服務(wù)創(chuàng)新來獲得收益，爭(zhēng)取客戶。