淅川農民打工12年攢12萬存到郵政儲蓄 結果被保險

南陽市淅川縣九重鎮(zhèn)武店村吳西組的李紅星夫婦，到廣東打工12年辛辛苦苦、省吃儉用積攢下的12萬元，回老家轉存時被儲蓄所工作人員“誤導”，結果12萬元巨款全部“被保險”。家里急需用錢到儲蓄所取錢時，存折上竟一分也沒有了，得知自己的存款“被保險”了且以后每年還要續(xù)交巨額保費，李紅星夫婦欲哭無淚：打工12年才積攢下來12萬，以后每年還要續(xù)交，我們哪來這么多錢交保險??！前半生辛苦攢下來的活命錢，一個農民家庭不可能也不會全部拿來買保險呀？他向記者投訴反映，說是儲蓄所工作人員誤導、欺騙了他，現(xiàn)在他沒多大要求，只希望儲蓄所把他的12萬元本金退了就行，利息不要了。

外出打工12載 帶回12萬元到儲蓄所存款“被保險”

當事人李紅星向記者反映，他是南陽市淅川縣九重鎮(zhèn)武店村吳西組人，12年前，他和妻子一起到廣東汕頭打工，在外打拼12年，夫妻倆辛辛苦苦、省吃儉用積攢下了12萬元，這12萬元他們一直存在廣東汕頭一家郵政儲蓄所里。2011年年初，他們從廣東回到淅川老家過年，考慮到過完年后還要到廣州打工，把錢存到家鄉(xiāng)的銀行里比較放心。1月5日，他們夫妻二人把在廣東郵政儲蓄存的12萬元轉存到了老家九重鎮(zhèn)郵政儲蓄新開的賬戶上，當時存的是三年定期，想著定期能多得些利息，若家里急用錢需要提前支取，定期變成活期取出，利息少得點也無所謂。在九重鎮(zhèn)郵政儲蓄所存完錢準備走時，一名柜臺外的儲蓄所女工作人員攔住了他們，說他們存款超過10萬了，（儲蓄所）可以免費送他們一份保險，在該名女性工作人員的極力勸說下，他們認為既然是免費送的，拾的麥子磨的面，不要白不要，人家給就要吧。在兩份保險單上簽字后，他們懷揣著存有12萬元的存折第二天就坐車又到廣東打工去了。

今年4月份，家里父母打電話到廣東商量著讓他們回老家蓋新房，6月15日他們回到老家拿著存折去郵政儲蓄所取錢時，發(fā)現(xiàn)存折上的12萬元一分錢也沒了，問儲蓄所工作人員，對方回答說當時存的錢都給辦成保險了，一份9萬元，一份3萬元，且以后每年都要再續(xù)交同等數額的保險費，他們一聽當時就懵了。“我們明明是到儲蓄所存的款，存折還在我們手里，存折上的錢咋就變成了保險呢？況且以后每年還要續(xù)交，我們哪來這么多錢呀？”

李紅星給記者出示的兩份保單顯示，一份是新華人壽保險公司的紅雙喜兩全保險（A款）分紅型，保險金額為9萬元，保險期為2011年1月6日零時起至2021年1月5日24時止；另外一份是新華人壽保險公司的紅雙喜兩全保險（C款）分紅型，保險金額為3萬元，保險期為2011年1月6日零時起至2021年1月5日24時止。李紅星手里僅有這兩份保險單的材料，沒有正式的保險合同文本，也沒有繳納保費的正規(guī)發(fā)票。

郵政儲蓄保險代理經理：全額退保有損失

經過多次協(xié)商，九重鎮(zhèn)郵政儲蓄所同意給他們退款，但李紅星妻子代替李紅星簽字同意退款后（存款開戶名為李紅星）被告知：12萬元不可能全部退完，提前解除合同有損失。12萬元他們只能拿走10萬元多點，扣除的1萬多元是違約金什么的。

一聽這，李紅星夫婦當然不干。雙方僵持不下。

李紅星告訴記者：“我們沒有追究儲蓄所相關責任的意思，我們現(xiàn)在只希望儲蓄所把我們的12萬元本金給退了，利息我們不要了還不行嗎？”他說，他至今未收到任何郵政儲戶所或者保險公司的反饋電話、扣款電話、短信，也沒有接到任何通知讓其進行體檢。“我要是有保險條款中規(guī)定的某種病不符合參保要求，發(fā)生意外理賠時責任算誰的？這點儲蓄所和保險公司沒有任何人給他們說明。”

21日上午，記者在九重鎮(zhèn)郵政儲蓄所先見到了當時給李紅星夫婦推介保險產品的該儲蓄所女工作人員趙明云，對于當時她是否告訴李紅星夫婦保險產品是免費的，趙明云回答，我當時告訴他們的是存款超過一定數額，可以附加一份保險產品。儲戶在保險單上簽字后，我們即認為他們購買了此保險產品。記者問她“附加”一詞怎樣解釋時，趙明云沒有明確回答。

九重鎮(zhèn)郵政儲蓄支局局長張義龍告訴記者，他們郵政儲蓄所一直在做保險代理業(yè)務，李紅星事件可能是雙方沒有解釋、理解到位所致，他們反映過來后，因權限問題，他做不了主，已向淅川縣局領導作了匯報。他說，得知記者到來，局里已經派人過來專門處理此事了，人馬上就到。

大約1個小時后，淅川縣郵政局負責保險代理業(yè)務的尚經理與記者見了面，尚經理告訴記者，經他們研究，目前有兩種處理辦法，一是全額退款，但儲戶要有一定的損失，儲戶大概要損失1萬元之多，是違約金及退保的一些手續(xù)費；另外一種辦法是保戶可以貸款，可以用他的9萬元保費抵押，75%貸款急用。對于這兩種意見，李紅星堅決拒絕，他說，我存款沒利息就算了，還要我再損失1萬多，哪有這個道理？我在儲蓄所存有錢不能用，再貸款付給銀行利息，我閑瘋了？雙方談判再次陷入僵局。

高層關注 儲戶存款金額一分也不會少

22日上午，記者先后走訪了南陽市銀監(jiān)局和南陽市郵政儲蓄支行。

南陽市銀監(jiān)局相關負責人告訴記者，類似李紅星的情況他們也接到了數起儲戶投訴，全國各地類似情況也時有發(fā)生。目前，國家銀監(jiān)局已聯(lián)合相關部門下發(fā)通知，要求規(guī)范金融營業(yè)網點代理保險理財等業(yè)務，明確規(guī)定，保險公司工作人員不準進駐銀行營業(yè)網點進行保險理財產品推銷；金融營業(yè)網點工作人員不準在柜臺銷售代理產品；金融營業(yè)網點工作人員取得代理保險等理財產品資格的，必須給客戶說明各類產品的詳細情況，由客戶親自到場，簽字購買保險等理財產品，任何人不準代理代辦。

在南陽市郵政儲蓄支行，記者說明來意后，工作人員熱情接待后給記者提供了具體負責該項工作的王海經理的電話，與王海經理電話溝通，他說已經得知了此事，正在驅車趕往九重鎮(zhèn)郵政儲蓄所的路上，到后他會及時與儲戶溝通，妥善處理該事。

當晚9時許，王海經理再次給記者打來電話，說此事已妥善解決，達到了儲戶滿意，雙方已簽訂了文字協(xié)議，一星期內儲戶的存款金額一分也不會少全部給他。

客戶屢屢“被保險”凸顯監(jiān)管缺失

記者上網搜索“被保險”一詞，結果發(fā)現(xiàn)全國各地儲戶到銀行存款“被保險”事件屢有發(fā)生。

一位不愿透漏姓名的銀行工作人員告訴記者，大家通常認為銀行就是存款貸款的地方，其實不然。以前是國有銀行的時候，銀行營收主要靠存貸利息差，在向商業(yè)銀行轉型后，存貸之外的中間業(yè)務進入銀行營收領域，并迅速成為銀行營收發(fā)展的重點。近年來，保險業(yè)務已成為銀行重要的中間業(yè)務之一，個別地方通過銀行渠道銷售的保費收入已占人身保險保費總量近50%。受利益驅動，有些工作人員或隱瞞真實意思，虛假宣傳誤導消費，或玩文字游戲，模糊關鍵字眼，消費者如不留意，極易買回自己并不想買的保險。他介紹說，以前都是保險公司人員進駐銀行賣保險，2010年年底，銀監(jiān)會發(fā)出通知，保險公司人員不得直接進駐銀行開展保險業(yè)務后，銀保糾紛有所減少。“但由于個人收益較高，銀行員工誘導儲戶購買保險的事情仍時有發(fā)生。”

該名人士向記者透露，除支付給銀行的中間費用外，保險公司還給予銀行工作人員較高的提成，而銀行工作人員則按一定比例給自己所在支行或代理網點的負責人分成。這名工作人員同時表示，這種事情的發(fā)生，一方面是由于個別銀行員工表述不清楚，誤導消費者，但“被誤導”買了保險的消費者沒有盡到“注意義務”，也是原因之一。

為了規(guī)范銀行保險業(yè)務，監(jiān)會及保監(jiān)會近幾年連續(xù)下發(fā)了一系列規(guī)范性文件，明確指出，工作人員必須詳細向消費者說明所售產品性質，不得將保險產品和儲蓄理財基金混淆銷售，也不得夸大保險產品的收益；銀行不得在儲蓄柜臺銷售保險產品；必須由投保人親自抄錄投保提示書并親自填寫相關手續(xù)，任何人不得代辦；對問題嚴重的機構及所屬營業(yè)網點可責令整改，并暫停開辦代理保險業(yè)務。

中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》明確，銀行是代理保險業(yè)務銷售行為的實施主體，銷售過程承擔管理責任，對誤導銷售、錯誤銷售等行為負責。

既然，銀監(jiān)會發(fā)出了通知明令禁止，銀行和保險公司都應對這種在銀行內銷售保險產品的行為進行必要的監(jiān)督管理，保障市民的財產安全。銀行工作人員和保險公司人員就應該向客戶講明白，儲蓄和保險是兩種完全不同的理財方式，而且保險公司在銀行的工作場所內推銷保險產品的業(yè)務人員也不能隱瞞身份，應向客戶明確告知是在推銷保險而非辦理存款，并且應當客觀公正的介紹保險產品，不得采用將保險收益與存款利息片面對比等方式進行誤導或不正當宣傳。針對“被保險”現(xiàn)象的屢屢發(fā)生，除銀行和保險公司依法加強監(jiān)管外，還需提高銀行和保險從業(yè)人員的服務、業(yè)務水平，另外普及和提高廣大市民的法律文化知識，提醒老百姓們擦亮眼睛認真對待保險合同，也顯得尤為重要。