銀行更自主企業(yè)更方便 貨物貿易外匯收支推出便利化試點

日前，國家外匯管理局決定在粵港澳大灣區(qū)、上海市和浙江省開展貨物貿易外匯收支便利化試點。專家表示，通過試點的正向激勵，可以幫助銀行提升審核效率,讓守法經營的企業(yè)享受到更為便捷的外匯收支服務，進一步激發(fā)市場主體活力。

2018年前11個月我國進出口總額27.88萬億元，規(guī)模已經超過上一年全年。隨著我國對外貿易迅猛增長以及貿易多元化發(fā)展，市場主體對貿易結算便利化的訴求愈加強烈。

“很多企業(yè)貨物貿易規(guī)模大、交易筆數(shù)多，若逐一進行真實性與合規(guī)性審核，工作量大、時間長，會影響外匯收支的便利性和時效性。”中國銀行廣東省分行貿易金融部總經理曾廣飛舉例，某大型民營企業(yè)每年在該行的進口付匯量超100億美元，月度辦理付匯業(yè)務超40筆，業(yè)務人員每日核驗的進口報關單就得200份左右。

不過，隨著貨物貿易外匯收支便利化試點措施的推進，這一問題或將有所緩解。據(jù)介紹，此次在試點地區(qū)推出了多項便利化政策：優(yōu)化貿易外匯收支單證審核，貿易外匯收入無需經過待核查賬戶，取消特殊退匯業(yè)務登記手續(xù)，簡化進口報關核驗手續(xù)……

浙商銀行國際業(yè)務部副總經理黃鐘敏表示，通過這些便利化舉措，能有效簡化銀行和企業(yè)單證審核，縮短業(yè)務辦理時間，進一步提高企業(yè)資金使用效率。

“如果新政實施，初步估算某大型民營企業(yè)的經辦人員每天可節(jié)省約1小時的單據(jù)整理時間，同時銀行業(yè)務人員也減輕了逐張核驗報關單的工作量。”曾廣飛說。

這些業(yè)務“便利”和“簡化”的背后，是銀行必須更深入地了解企業(yè)外貿經營情況。“試點提升了銀行自主權，這種做法更接近國際銀行業(yè)務的操作實踐。”曾廣飛表示，在辦理貨物貿易外匯收支業(yè)務時，銀行需要對交易背景做出更加全面、真實的判斷，履行盡職審查義務，為真正守法合規(guī)的企業(yè)提供更加高效、便利的服務。

外匯局相關人士表示，在試點地區(qū)，優(yōu)先選擇合規(guī)經營、審慎展業(yè)、內控管理嚴格的銀行進行試點，同時，由試點銀行選擇試點企業(yè)，原則上選擇守法合規(guī)、經營記錄良好、風險防控能力較強的企業(yè)參與試點。

試點政策不僅有助于提升企業(yè)的貿易收支便利化程度，更建立了正向激勵機制，用“看不見的手”牽引著市場經濟主體守法合規(guī)經營，切實提升企業(yè)守法自律意識。

業(yè)內人士介紹，目前貨物貿易外匯管理中，絕大多數(shù)企業(yè)的貿易收支分類等級均為A類。而對于守法合規(guī)、信用優(yōu)良的企業(yè)，其辦理貨物貿易外匯收支的手續(xù)與普通企業(yè)并無差別，分類管理的正向激勵作用有限。

“此次試點政策是對合規(guī)經營的銀行和企業(yè)的政策紅利，促進銀企雙贏的良性循環(huán)和外匯業(yè)務市場的健康有序發(fā)展。”招商銀行交易銀行部總經理侯偉榮說。

不過，銀行和企業(yè)在享受便利的同時，也不能忽視可能存在的風險。這對銀行自身內控制度建設、業(yè)務及客戶管理提出了新要求。

“試點銀行需要制定專項管理辦法及操作規(guī)程，包括操作流程、內部風險控制、開展試點業(yè)務的企業(yè)準入及退出條件等。”黃鐘敏介紹，浙商銀行將本著“先緊后松、分步推進”的原則，實施貨物貿易外匯收支便利化，對企業(yè)實行分層分類的名單管理機制。

外匯局相關人士表示，試點銀行需跟蹤和評估業(yè)務，對于發(fā)現(xiàn)的共性問題，及時反饋外匯管理部門。“在總結首批試點經驗、評估優(yōu)化試點方案的基礎上，外匯局將適時擴大試點范圍，惠及更多地區(qū)。”